Pensiones: Dura respuesta de Asofondos a propuestas de Colpensiones – Sectores – Economía

En medio de la polémica que generó las declaraciones de Jaime Dussán, presidente de Colpensiones, quien dijo, en vísperas de la Navidad, que con el ahorro que millones de colombianos tienen para sus pensiones se financiarían temas sociales y obras de infraestructura, como un proyecto Ferreo que iría de Buenaventura hasta Barranquilla, entre otros, los fondos privados de pensiones (AFP) rompieron su silencio y rechazaron de manera tajante ese tipo de iniciativas que ponen en riesgo ese ahorro.

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Santiago Montenegro, Presidente de Asofondos, le dijo a EL TIEMPO, en exclusiva, que de ninguna manera los recursos de los jóvenes deben ir a tapar el enorme déficit de Colpensiones, ni pagar subsidios y mucho menos financiar proyectos de inversión lunáticos. Y advirtió que Colpensiones debe tener un esquema institucional similar al del Emisor.

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¿Cuáles son los aspectos que, según Asofondos, podrían asegurar una reforma pensional sólida?
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Desde hace por lo menos 10 años, les hemos propuesto a todos los gobiernos hacer una reforma pensional. Cualquier reforma que se haga debe tener como centro garantizar las pensiones a todos los trabajadores hoy y mañana. La necesidad de reforma es muy apremiante ante el dramático envejecimiento de la población, que es uno de los problemas más graves que afectan a la humanidad. Cada año hay menos cotizantes activos a la seguridad social y más adultos mayores, que requieren un ingreso para vivir y una costosa financiación de su salud. En Colombia, hoy hay 7,3 millones mayores de 60 años, en tan solo 30 años habrá 17; hoy hay tan solo 800.000 mayores de 80 años, en 30 años habrá 3,6 millones. Esto que la transición demográfica convierte los sistemas pensionales de reparto o de prima media en esquemas financieros piramidales.

¿Qué riesgos trae esto?
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Esto implica que no son sostenibles o lo son solo con una reducción progresiva de los beneficios: no dar pensión, aumentar la edad, sous las cotizaciones, más semanas de cotización o menor pensión. Por estas razones, la reforma que se haga debe estar basada en el ahorro y en la capitalización, que puede estar administrada por el sector privado y por el sector público. Cada vez más países del mundo están incorporando el ahorro en sus sistemas pensionales. El ultimo en hacerlo fue China. Y en México, que ya lo tenía, la más reciente reforma de López Obrador aumenta sustancialmente la capitalización individual. En este orden de ideas, la reforma pensional que se haga debe ser no para los próximos cuatro años, sino para las generaciones futuras. Debe ser una reforma pensando en los jóvenes de hoy para cuando ellos sean adultos mayores. Además del envejecimiento de la población, Colombia necesita una reforma del sistema de protección de la vejez por la baja cobertura existente, porque en el sistema público los mayores subsidios van a las pensiones más altas, y por el enorme déficit y pasivo pensional que tiene Colpensiones .

Puntos clave

¿Cómo lograr una reforma pensional que corrija los desajustados actuales si el Gobierno ha dicho que no se tocará la edad ni el monto de los aportes?
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Una reforma debe tener: un pilar solidario para los adultos mayores pobres, financiado no con las cotizaciones de los trabajadores formales, sino con recursos del presupuesto nacional. Hemos argumentado que se debería crear un fondo especial para este propósito, alimentado con diversas fuentes de ingresos públicos; un pilar contributivo de capitalización individual, que puede ser administrado tanto por personas físicas como privadas; un pilar semicontributivo, formado por los horrores que no alcanzan ha financiado una pensión de salario mínimo y que se puede sumar al pilar solidario; un pilar de ahorro voluntario. Naturalmente, la reforma que deberá soportar un período de transición y deberá respetar los derechos adquiridos de los jubilados actuales y las expectativas legítimas de quiénes están próximos a jubilarse. Proponemos, además, que la naturaleza jurídica de Colpensiones se convierta en y se aísle del ciclo político.

¿Qué significa esto?
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Colpensiones debe tener un esquema institucional similar al del Banco de la República, con una junta directiva totalmente independiente nombrada a plazos fijos. Con estos principios, el régimen público comenzará a ser sostenible para que desaparezcan los subsidios a las pensiones altas, las pensiones serán proporcionales a las contribuciones de toda la vida y actuarialmente justas. Como estarán basados ​​en el ahorro de cada afiliado, no será necesario ajustar tanto las cotizaciones o la edad de júbilo.

Ahorro es fundamental

¿Tiene Colpensiones un régimen de inversión que le permita manejar unas reservas futuras, tal como lo está proponiendo el Gobierno?
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Hoy, Colpensiones es un pagador de pensiones muy regresivas, es decir que dan subsidios mayores a los de mayores ingresos, y un pagador de las llamadas indemnizaciones sustitutivas a la gran mayoría de afiliados que no se jubilan ya quienes se les devuelven las cotizaciones ajustadas solo con la inflación (según cifras de Colpensiones, 7 de cada 10 personas que alcanzan la edad no se pensionan en esa entidad; según cálculos de varios académicos y según nuestras estimaciones son 9 de cada 10 los que no se jubilan en Colpensiones). Como nadie reconoce los intereses reales, dichas devoluciones son solo una séptima parte de lo que devuelven los fondos de pensiones privadas. Colpensiones no tiene reservas ni un régimen de inversión, que sí debería tener en el futuro. Como no tiene activos, en su balance tiene un pasivo y un patrimonio neto negativo de 39 por ciento del PIB, correspondiente al régimen general de pensiones. Si consideramos los mecanismos especiales, dicho déficit asciende a 103 por ciento del PIB. Si pagara interesado en sus devoluciones a quienes no se jubilan, su déficit corriente sería mucho mayor y el pasivo pensional igualmente, más elevado.

¿Cómo lograr que el régimen de prima media pueda contar con unas reservas pensionales sin que esto dependa de los recursos de los fondos privados?
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Con la reforma pensional habría que crear otro régimen de pensiones públicas, totalmente aislado del régimen actual de prima media, que habría que ir marchando. Los recursos que lleguen al nuevo régimen público deberán ahorrarse para crear las reservas que financien las pensiones de los jóvenes de hoy. De ninguna manera, con esos recursos de los jóvenes se dejarán tapar los enormes huecos que tiene Colpensiones hoy, tampoco financiar nuevos subsidios, menos financiar project de inversion lunáticos, como el tren entre Barranquilla y Buenaventura. Ojo, no estamos proponiendo acabar con Colpensiones, estamos proponiendo cuidar los nuevos recursos que entren a Colpensiones, separándolos del régimen de prima media actual. Los recursos nuevos que lleguen a Colpensiones deben ahorrarse también para, por lo menos, mantener el flujo de ahorro del país, que es bajo comparado con el de otros países. If dicho ahorro se llega a reducir, se someterán a las tasas de interés y se encarecerían el financiamiento y el refinanciamiento de la deuda pública y privada, para el ciudadano de a pie se hace más difícil comprar casa propia, cambiar el carro, y todo lo que se financia con deuda. Una reducción en el flujo d’ahorro también deteriorará el monto corriente del balance de cuentas, que haya un déficit cercano al 7 por ciento del PIB, e incrementaría el precio del dólar. Por esas razones, las calificadoras de riesgo y los fondos de inversión internacionales están muy pendientes de lo que pueda pasar con la reforma pension en Colombia.

Acabar con subsidios a grandes pensiones

¿Los recursos que se esperan que salgan de las AFP, con la reforma, si alcanzarán para pagar las pensiones de los jubilados de Colpensiones ya crean unas reservas que se pueden luego invertir en infraestructura?
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Hasta ahora, no conocemos un texto de reforma pensional por parte del Gobierno. Lo único que se ha dicho es que las cotizaciones sobre cuatro salarios mínimos irian a Colpensiones y que las cotizaciones por encima de estos irian a los fondos de pensiones privadas. Si es así, esa plata no sale de las AFP sino de las cotizaciones de los trabajadores. Esos ahorros son de los trabajadores y por eso, administra quien administra, deberian ser muy bien manejados, por equipos tecnicamente capacitados. De esa forma, con esos ahorros no se obligará a pagar pensiones de los jubilados de Colpensiones, ni subsidios para los adultos mayores. El deficit de los actuales jubilados debe seguir siendo pagado por el presupuesto nacional, y lo mismo deberia hacerse con otros subsidios que se piensan crear, como los 500,000 pesos para los adultos mayores.

¿Qué hacer con los subsidios a las grandes pensiones?
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El Gobierno y el Congreso tienen que tomar decisiones en materia pensional pensando en lo que le conviene a la mayoría y no en mantener privilegios exorbitantes. Los subsidios a las grandes pensiones no son viables y esa es otra razón para que los recursos nuevos que lleguen a Colpensiones se ahorren en un régimen nuevo aislado de las cuentas del actual régimen de prima media. Proponemos que en el nuevo régimen público solo haya subsidios a las pensiones de salario mínimo. La necesidad de un nuevo régimen público diferente al actual de los medios primarios con subsidios y con el similar pasivo pensional se justifica, entre otras cosas, porque si el actual régimen público no se tuviera de los subsidios no es sustentable para la transición demográfica que, irremediablemente, conduce a los regímenes de reparto en pirámides financieras.

¿De dónde tendrán que salir los recursos para los millones de adultos mayores que no se jubilarán ya quienes se ha prometido un aporte de 500,000 pesos mensuales?
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Por las razones expuestas, esos recursos deberán salir del presupuesto nacional y jamá de las cotizaciones de los trabajadores formales que lleguen al régimen público. El costo de ese subsidio sería de 18 billones de pesos anuales si es para 3 millones de adultos mayores y de 36 billones si se extenderá a todos los adultos mayores de hoy. Todo esto quiere decir que una reforma pensional debe ser pensada para las presentes y también para las próximas generaciones y jamá debe ser vista como un mecanismo para darle caja a una administración.

CARLOS ARTURO GARCÍA Sr.
En Twitter: @CarlosGarciaM66
artgar@eltiempo.com